MAP, quando l’AI entra nella scelta delle coperture assicurative

LIVORNO – Prosegue con questo contributo la rubrica “Scenari di rischio: strategie per shipping e supply chain”, lo spazio di approfondimento dedicato ai grandi temi del risk management applicato ai trasporti, alla logistica, alla portualità e all’industria, curato da Gavio Global Risk Solutions.

In un contesto caratterizzato da supply chain sempre più esposte a rischi geopolitici, operativi, climatici e cyber, anche la gestione delle coperture assicurative assume una valenza strategica per la resilienza delle imprese.

In questo scenario si inserisce MAP – Most Advantageous Policy, la piattaforma sviluppata da Augustas Risk Services che utilizza l’Intelligenza Artificiale per supportare aziende e risk manager nella scelta delle soluzioni assicurative più efficaci.

A cura di Maurizio Castelli, CEO Augustas Spa Risk Services

MAP: l’Intelligenza Artificiale al servizio della scelta assicurativa per trasporti, logistica e industria

In un contesto economico in cui le imprese della logistica, dello shipping, della portualità e dell’industria sono chiamate a gestire rischi sempre più complessi, la qualità delle coperture assicurative rappresenta un elemento strategico per garantire continuità operativa e tutela patrimoniale.

È da questa esigenza che nasce MAP – Most Advantageous Policy, la tecnologia sviluppata da Augustas Risk Services per analizzare e confrontare automaticamente polizze e quotazioni assicurative, trasformando documenti tecnici spesso difficili da interpretare in informazioni chiare, verificabili e facilmente confrontabili.

Dalla complessità alla trasparenza

Chi opera nel settore marittimo e logistico sa bene quanto le coperture assicurative possano risultare articolate. Clausole, esclusioni, franchigie, sottolimiti e condizioni particolari possono incidere in modo determinante sull’effettiva capacità di una polizza di rispondere a un sinistro.

Spesso due proposte assicurative apparentemente simili presentano differenze sostanziali che emergono soltanto al momento del danno. Per le aziende che gestiscono flotte, movimentazione merci, attività portuali, infrastrutture industriali o catene logistiche complesse, individuare la soluzione più adeguata richiede competenze specialistiche e tempi di analisi significativi.

MAP nasce proprio per affrontare questa criticità, supportando imprese, broker, risk manager e direzioni finanziarie nella valutazione oggettiva delle alternative disponibili sul mercato.

Come funziona MAP

La piattaforma utilizza tecnologie avanzate di OCR (Optical Character Recognition) e sistemi di Intelligenza Artificiale per leggere la documentazione assicurativa, estrarre le clausole rilevanti e organizzarle in modo strutturato.

L’aspetto maggiormente innovativo consiste però nella capacità di simulare il comportamento delle coperture rispetto a differenti scenari di rischio. Attraverso analisi comparative, MAP consente di valutare come ciascuna polizza risponderebbe a eventi specifici, dai sinistri più frequenti fino agli scenari più severi.

Il risultato è una lettura più immediata delle differenze tra le proposte assicurative, rappresentate anche tramite indicatori grafici, istogrammi e report comparativi che rendono comprensibili informazioni normalmente riservate agli specialisti del settore.

Uno strumento per decisioni strategiche

Nelle organizzazioni più strutturate, la gestione assicurativa non riguarda esclusivamente il trasferimento del rischio. Le decisioni in materia di coperture influenzano la resilienza aziendale, la continuità delle attività operative, la sostenibilità economica e la governance complessiva dell’impresa.

Per questo motivo MAP è stato progettato per supportare i soggetti chiamati a prendere decisioni ad alto impatto: risk manager, CFO, direzioni acquisti, broker e management aziendale.

La piattaforma permette infatti di documentare e condividere in modo trasparente il percorso che porta alla scelta di una determinata soluzione assicurativa, riducendo l’incidenza di interpretazioni soggettive e favorendo decisioni basate su evidenze tecniche verificabili.

Un valore concreto per il mondo dei trasporti e della logistica

Per le aziende dei trasporti, della logistica integrata, della portualità e della cantieristica, la corretta valutazione delle coperture assicurative assume un’importanza crescente. Interruzioni operative, danni alle merci, responsabilità verso terzi, problematiche legate alle infrastrutture o agli asset strategici possono generare impatti economici significativi.

Disporre di uno strumento in grado di confrontare rapidamente scenari assicurativi differenti consente di individuare con maggiore precisione le soluzioni più coerenti con il profilo di rischio dell’organizzazione.

In questo senso, la chiarezza diventa un fattore competitivo: comprendere prima come una copertura potrebbe reagire a un evento dannoso significa ridurre l’incertezza e migliorare la capacità dell’impresa di proteggere il proprio business.

La tecnologia come supporto alla consulenza

MAP non sostituisce le competenze professionali del broker o del risk manager. Al contrario, si propone come uno strumento di supporto che rafforza il processo decisionale, rendendolo più rapido, trasparente e documentabile.

In un mercato assicurativo sempre più sofisticato e in un contesto economico in cui i rischi evolvono con velocità crescente, la disponibilità di dati confrontabili e facilmente interpretabili rappresenta un valore aggiunto concreto per le aziende.

Per questo motivo MAP si propone come una delle applicazioni più interessanti dell’Intelligenza Artificiale nel settore del risk management, portando innovazione in un ambito nel quale la qualità delle decisioni può fare la differenza tra una copertura adeguata e una protezione inefficace.

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